央行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,任何單位和個人有惡意透支或利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的行為,要根據(jù)《刑法》及相關(guān)法規(guī)進行處理。
但按照法律專家解釋,欺詐是以非法占有為目的,同時必須在一定期限、一定金額以上,且銀行多次催繳不還的情況。因此如果信用卡套現(xiàn)者在免息期內(nèi)把錢還給銀行,既談不上欺詐,更無法定罪。
針對利用POS機套現(xiàn)的情況,目前銀行只能依靠設(shè)置交易監(jiān)控系統(tǒng)對商戶的交易行為進行監(jiān)控,對產(chǎn)生疑似風(fēng)險案例進行現(xiàn)場排查。確認(rèn)參與套現(xiàn)行為的商戶,區(qū)分情況給予警告、撤機、列入黑名單永久不得申領(lǐng)POS機的處罰等。
知情人士介紹說,“打擊違規(guī)套現(xiàn)行為和不法中介”已被列入正在制定中的《市場違法行為處罰辦法》內(nèi)容中,“信用卡套現(xiàn)”將可能從違規(guī)轉(zhuǎn)變成違法。
