銀行貸款難　溫州鞋企另類融資

　　這一年來，銀行貸款似乎越來越難了，加上原材料漲價和人工成本的增加，一些企業(yè)出現(xiàn)了現(xiàn)金流的“斷供”。于是，在銀行幫不了忙的情況下，企業(yè)使出渾身解數(shù)，來化解危機。在溫州，朋友間的幫忙或借款，成了時下最有效的融資手段。

　　澄清：主動停產(chǎn)多，被動倒閉少

　　浙江30%的民營企業(yè)倒閉或面臨倒閉。最近，這樣的“消息”不斷出現(xiàn)在媒體的報道中，溫州的企業(yè)似乎都在經(jīng)歷著垂死掙扎。

　　“實際上并沒有這樣嚴(yán)重，你們有必要去澄清一下。”溫州金點投資擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)人對記者說，最近溫州確實有不少的中小企業(yè)停產(chǎn)了，但是這些企業(yè)主動停產(chǎn)或縮小生產(chǎn)規(guī)模的居多，被動破產(chǎn)的只占小部分。金點投資擔(dān)保公司與本地企業(yè)打交道比較多，對企業(yè)的現(xiàn)狀了解比較多。

　　建設(shè)銀行溫州分行公司客戶部負(fù)責(zé)人說，企業(yè)貸款并沒有外界傳的那么難。據(jù)其透露，該行上半年企業(yè)貸款額度同比還有增長�！拔覀円恢痹谂�力去滿足企業(yè)貸款的需要�！痹撠�(fù)責(zé)人說。

　　人民銀行溫州市中心支行的數(shù)據(jù)也有力地駁斥了“貸款十分難”的說法。數(shù)據(jù)顯示，6月末，全市金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額達(dá)到了3012.05億元，比年初新增290.88億元，同比增長14.9%。其中中小企業(yè)貸款比年初增加170.83億元，增量占全部貸款增量的58.7%；余額同比增長16.8%，比全市貸款平均水平高出1.9個百分點。

　　人行溫州中心支行數(shù)據(jù)還顯示，除正常的貸款外，票據(jù)融資成為補充企業(yè)流動資金的重要渠道。1-6月累計簽發(fā)1018.18億元，同比增長58.0%。

　　對策：銀行幫不了，就向朋友借

　　雖然銀行對企業(yè)貸款的力度有增無減，但還是滿足不了溫州眾多企業(yè)的需求。溫州企業(yè)還是面臨著融資難的問題。“我們在加大對企業(yè)貸款的力度，但還是有很多企業(yè)的貸款做不了�！苯ㄔO(shè)銀行溫州分行公司客戶部負(fù)責(zé)人說，貸款要求高了是一個原因，貸款需求量在加大也是一個原因。

　　金點投資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人說，造成目前很多企業(yè)缺資金的原因比較多。如果說原材料漲價、人工成本增加等客觀因素屬于“不可抗拒”的“天災(zāi)”，那么一些企業(yè)主不當(dāng)?shù)耐顿Y，造成了目前資金的短缺，就是“人禍”了。該負(fù)責(zé)人說，他接觸了幾個急需資金的企業(yè)，這些企業(yè)主在去年或者更早的時候，因為看到股市的“快速賺錢”功能，不惜減少主業(yè)的投入，把大量的資金投向股市(也有一些企業(yè)是投向樓市)。現(xiàn)在，股市行情低迷，這些資金被套在其中，于是就造成了目前的資金困境。

　　“除銀行貸款外，企業(yè)融資的途徑有20多種，如上市、發(fā)企業(yè)債券、股權(quán)稀釋等，但是大部分融資渠道對企業(yè)的要求很高，并不適合這些面臨困境的中小企業(yè)�！苯瘘c投資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人說，在溫州，除銀行貸款外，運用的最多的途徑，就是通過民間借貸，來化解迫在眉睫的資金難問題。

　　“通過熟人或朋友發(fā)起的民間借貸，確實很適用于這些面臨現(xiàn)金流困境，而又得不到銀行貸款的企業(yè)�！苯ㄔO(shè)銀行人士說，首先是因為溫州有著龐大的民間資本，另外是溫州人比較信賴朋友或親戚，借款手續(xù)簡單，能短時間內(nèi)解決問題。

　　人行溫州中心支行經(jīng)過調(diào)查后得出以下結(jié)論，在當(dāng)前宏觀調(diào)控從緊的背景下，民間借貸表現(xiàn)再次活躍，民間借貸規(guī)模擴大，利率上揚，企業(yè)參與民間借貸的活躍程度明顯提高。今年6月份，人行溫州支行從選定的400戶民間借貸監(jiān)測點統(tǒng)計顯示，溫州區(qū)域內(nèi)，民間借貸6月份平均加權(quán)月利率達(dá)到了12.25%。，比去年同期增加3.23個千分點。這個數(shù)據(jù)比上述歷史高位記錄高出了0.138個千分點。

　　“如果我的企業(yè)出現(xiàn)資金困難，銀行又貸不到款，我首先會向親戚朋友或同行借錢。如果這種方法不能解決問題，我們會發(fā)動企業(yè)員工集資。再不行，那就出讓部分股權(quán)，就算跟別人合伙做生意了，總不能等死吧�！睖刂萁�(jīng)濟開發(fā)區(qū)某企業(yè)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時說，除了靠銀行外，他目前能考慮的融資手段就只有以上“融資三部曲”了。

　　手段：朋友同行拉一把

　　企業(yè)：甌海某鞋業(yè)公司；需要資金：100萬元；借到資金：100萬元；花費時間：3天；月利率：0-1.5%。

　　林先生在甌海區(qū)婁橋街道辦了一家童鞋廠，去年在銀行貸款100多萬元，今年7月份到期。林先生想續(xù)貸，銀行告訴他，續(xù)貸可以，但是必須先還清所有的貸款。這可把林先生給難住了，這段時間屬于企業(yè)的淡季，一些應(yīng)收款遲遲不能到位，并且他自己還欠別人不少原材料款。100多萬元，并且還要一周之內(nèi)湊齊，真是為難啊。

　　林先生想把自己的房子拿過去抵押，以獲得銀行的貸款，但是被告知，且不說現(xiàn)在拿房子能不能獲得貸款，即使可以，等所有手續(xù)辦好拿到貸款，也會超過一星期，看來此路不通。

　　困惑不已的林先生在一次和同行一起吃飯的時候說起這件讓他頭痛的事情。同行說，哪個企業(yè)沒遇到困難的時候啊，大家有能力的總要幫一把。都說同行如冤家，這個時候，這些人卻力往一個方向使。在飯桌上，5位同行一共為林先生湊了80萬元，且不要任何利息。大頭解決了，剩余的20萬元，向幾個朋友借一下，就搞定了。

　　“同行現(xiàn)在誰的現(xiàn)金都不寬裕，再說又是無償幫忙的，所以我拿到貸款后第一時間就還給了他們�！绷窒壬�說，目前貸款比較難，他能獲得銀行的續(xù)貸很幸運了，而同行給他的幫助，讓他渡過了這個難關(guān)。他認(rèn)為，現(xiàn)在屬于非常時期，這種困難不是他一個人遇到，在這個時候，只有同行齊心協(xié)力，才能讓更多的企業(yè)渡過難關(guān)。以后，如果同行遇到類似的困難，他有能力，也一定會鼎力相助。

　　點評：幫別人就是幫自己。在這個時候，拉別人一把，或許自己有困難的時候，別人也會拉你一把！

　　手段：發(fā)動員工集資

　　企業(yè)：樂清某電器企業(yè)；需要資金：2000萬元；集資到的資金：2000萬元；花費時間：很快；月利率：2%。

　　陳女士不久前賣掉了手上所有的股票。投資股票讓她虧了近20%，她總想翻本，但是看來難度較大，行情如此，誰都沒辦法。不過現(xiàn)在，陳女士心里有底了，她把這筆錢給了她所在的企業(yè)，月息2%，年收益率24%，只要一年時間就能把在股市里虧掉的錢給賺回來。

　　陳女士在樂清某電器集團上班，是集團的中層干部。該企業(yè)最近找到了一個很不錯的投資項目，但是需要資金投入，銀行不給貸款。于是企業(yè)發(fā)動員工集資，限于企業(yè)中層干部，自愿集資，每人不少于100萬元，月息2分。因為對自己的企業(yè)情況很了解，包括陳女士在內(nèi)的企業(yè)中層們很快就決定集資。在很短的時間內(nèi)，企業(yè)就募集到了2000萬元的資金。一些企業(yè)員工也想?yún)⒓樱�還被企業(yè)拒絕了，集資似乎成了一種福利。

　　點評：員工集資，對員工來說，對自己的企業(yè)比較了解，風(fēng)險比較��；對企業(yè)來說，不僅成功解決了資金難的問題，更重要的是，員工都“參股”了，勞動積極性肯定會增加，可謂雙贏。

　　手段：出讓部分股權(quán)

　　企業(yè)：麗水某水電開發(fā)公司；需要資金：約2000萬元；融到資金：不詳；收益：不固定。

　　潘先生是麗水市縉云人，在縉云當(dāng)?shù)睾驮颇系鹊赜胁簧偎�電站項目，一些已�?jīng)投入使用，另外還有一個項目正在建設(shè)中。最近，建設(shè)中的水電項目遇到了資金困難�！爱�(dāng)時項目立項時，我們投入了一些資金。當(dāng)時的設(shè)想是項目建設(shè)到一定程度時，當(dāng)?shù)氐你y行就會給我們放貸�，F(xiàn)在，項目已經(jīng)建到可以拿到貸款的程度了，但是卻遇到了銀行壓縮貸款的情況，我們就拿不到貸款了。但是工程不能停，一停，我們的損失就大了，沒辦法，只好通過民間融資了。溫州民間資金比較雄厚，所以我們就到溫州來試試�！迸讼壬�說，他想到的辦法是把自己在建的項目的股權(quán)出讓一部分，以獲取一定的資金，來保證在建項目順利完成。

　　潘先生目前的資金缺口大約2000萬元，而在建水電項目的總投入需要4000萬左右，一共是10股，他占有其中的6股�，F(xiàn)在想通過擴股的方式，擴大為20股，每股價值200萬元。如果能融資成功，那么他所占的股份就只有公司的30%了。他說只要把手頭的項目做好，自己股份少一點無所謂，就當(dāng)與人合伙做生意了。

　　潘先生說，因為這樣一來就算一起開發(fā)了，所以現(xiàn)在沒辦法給出固定收益。前幾天，他在溫州推介這個項目時，雖然有一些人感興趣，但是最終決定會不會和他合作還不知道�！昂灪贤�的還沒有，可能我是外地人的緣故吧，我有一個溫州的朋友，上半年遇到了和我一樣的困難，后來在他們自己的村里就輕易搞定了�！�

　　點評：出讓部分股權(quán)，對出讓人說屬無奈之舉，但是對受讓人來說一定要謹(jǐn)慎：首先是對方是不是值得信任，股權(quán)出讓各個合同條款有沒有問題；另外一個是對方的項目有沒有利潤空間。如果有一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，這種投資的風(fēng)險就很大。