規(guī)范電話營(yíng)銷 銷售保險(xiǎn)須全程錄音

    日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品開發(fā)和管理的通知》，明確電話營(yíng)銷必須由保險(xiǎn)公司直銷，且將銷售過程全部錄音。電話營(yíng)銷人員必須與公司簽訂正式合同，不得私自承攬業(yè)務(wù)。電話營(yíng)銷時(shí)間應(yīng)符合客戶作息，不得擾民。

　　據(jù)了解，電話營(yíng)銷是以電話為主要溝通手段，借助網(wǎng)絡(luò)、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，通過保險(xiǎn)公司專用電話營(yíng)銷號(hào)碼，以保險(xiǎn)公司名義與客戶直接聯(lián)系，并運(yùn)用公司自動(dòng)化信息管理技術(shù)和專業(yè)化運(yùn)行平臺(tái)，完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷過程的業(yè)務(wù)。

　　《通知》明確提出，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須以直銷形式，通過電話營(yíng)銷模式自主經(jīng)營(yíng)專用產(chǎn)品，不得委托、雇傭保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或其他外部專業(yè)機(jī)構(gòu)銷售電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品，不得在電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用中列支手續(xù)費(fèi)等中介費(fèi)用。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品，只能用于承保分散性的個(gè)人業(yè)務(wù)。非分散性個(gè)人業(yè)務(wù)和非電話營(yíng)銷渠道不得使用電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品。各保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)對(duì)電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一規(guī)劃和管理，避免各銷售渠道的產(chǎn)品在價(jià)格、服務(wù)上相互發(fā)生沖突，確保該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。各地區(qū)保險(xiǎn)公司必須使用本地區(qū)經(jīng)批準(zhǔn)的電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，不得使用異地條款費(fèi)率承保，也不得異地承保。

　　《通知》還要求，保險(xiǎn)公司與電話營(yíng)銷人員簽訂正式勞動(dòng)合同，并加強(qiáng)培訓(xùn)。電話營(yíng)銷人員不得以個(gè)人名義承攬業(yè)務(wù)。

　　電話營(yíng)銷過程中的磋商及成交記錄實(shí)現(xiàn)全程錄音。錄音開始前向客戶作錄音提示，錄音合理備份，并且應(yīng)方便檢索和抽查。錄音等相關(guān)資料是記錄和反映保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過程的重要資料，其保存期限應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定。從事電話營(yíng)銷的工作人員必須履行保密義務(wù)。