年薪20萬夫婦給兒子買套房又能安享晚年

　  汪先生，30歲，高中教師，年穩(wěn)定收入9.6萬元，其他收入2萬元；妻子今年29歲，是與汪先生同一高中的醫(yī)務(wù)人員，年穩(wěn)定收入7萬元。家庭每年生活費(fèi)用5萬元。有個(gè)男孩，兩歲，健康活潑。

　　夫妻二人社保、醫(yī)保齊全，另有商業(yè)醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)一部分；為孩子買了教育保險(xiǎn)，年費(fèi)5000元；存款20萬元，已購學(xué)校住房100平方米，但沒有土地權(quán)，不能轉(zhuǎn)讓買賣。

　　夫婦的理財(cái)目標(biāo)就是給兒子買套房，供他上大學(xué)，夫婦兩人安享晚年就可以了。

　　教育規(guī)劃

　　當(dāng)前孩子兩歲，其學(xué)前教育即將開始，汪先生家庭年度收入16.6萬元，2萬元用于教育金，以設(shè)定股票型基金定投，在長達(dá)二十年期限內(nèi)規(guī)劃孩子的教育金。許多人在對(duì)子女教育投入上存在誤區(qū)，只考慮攢錢供孩子將來上學(xué)，但多數(shù)孩子上初中、高中時(shí)因?qū)W習(xí)成績達(dá)不到重點(diǎn)學(xué)校的要求，想上重點(diǎn)學(xué)校免不了要交一筆不菲的擇校費(fèi)；高考成績不理想，“高價(jià)生”和上民辦大學(xué)的開支更大。因此，從小就應(yīng)加大對(duì)子女的教育投入。如今多數(shù)學(xué)校在招生時(shí)對(duì)“特長生”有加分的優(yōu)惠，不妨根據(jù)孩子的愛好，選擇樂器、體育、美術(shù)等一項(xiàng)特長，投入一定學(xué)習(xí)費(fèi)用，進(jìn)行重點(diǎn)培養(yǎng)。

　　住房規(guī)劃

　　孩子當(dāng)前兩歲，離大學(xué)畢業(yè)尚有二十年時(shí)間，屆時(shí)將為孩子購置居住住房。根據(jù)現(xiàn)行資產(chǎn)分布情況及收入情況分析，將銀行存款15萬元以基金資產(chǎn)方式投資，用于住房規(guī)劃基金，再每年從年收入中扣出3萬元用于住房規(guī)劃，仍投資于股票型基金中，那么到期積累的資產(chǎn)可用于實(shí)現(xiàn)購置住房。

　　退休規(guī)劃

　　從家庭現(xiàn)有資產(chǎn)情況看：存款20萬元，其中15萬元用于家庭購房規(guī)劃，年度凈收入11.6萬元。其中2萬元用于教育金規(guī)劃，3萬元用于購房規(guī)劃，剩余6.6萬元。

　　當(dāng)前存款5萬元應(yīng)優(yōu)化，留足家庭緊急備用支出2.5萬元后，另2.5萬元用于債券基金或其他投資工具，穩(wěn)健為主。年度收入結(jié)余6.6萬元，留足2萬元用于孩子即將上幼兒園及其他才藝班費(fèi)用支出，剩余4.6萬元，其中3萬元規(guī)劃退休養(yǎng)老金，三十年積累退休金，到期積累的資產(chǎn)可以實(shí)現(xiàn)夫妻二人退休安逸生活。此外，汪先生的其他收入2萬元可用于家庭旅游支出，以提高生活質(zhì)量。