中小企業(yè)降低投保門檻 規(guī)避出口風(fēng)險(xiǎn)

    剛剛進(jìn)入市場(chǎng)、或者規(guī)模還不夠大的中小企業(yè)，要出口創(chuàng)匯、參與國際競(jìng)爭(zhēng)，其自信從何而來?

　　據(jù)調(diào)查，我國浙江、大連、重慶、上海等地的很多中小企業(yè)都想“走出去”，產(chǎn)品也符合很多國家的需求，但由于規(guī)模不大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、信用等級(jí)不夠等原因，企業(yè)“走出去”的步伐受到了制約。

　　針對(duì)這種情況，2005年末，中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“中國信保”）專門推出了“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)”產(chǎn)品，這標(biāo)志著以往對(duì)出口規(guī)模有較高要求的政策性出口信用保險(xiǎn)，對(duì)中小出口企業(yè)敞開了懷抱。時(shí)隔一年，“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品”的發(fā)展取得了積極的成果。

　　取消投保限制 中小企業(yè)腰桿硬了

　　2005年11月，中國信保推出“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品”，這是根據(jù)國家相關(guān)政策，專門為年出口額在200萬美元以下的中小型企業(yè)設(shè)計(jì)的，特別是為那些剛剛步入國際市場(chǎng)、業(yè)務(wù)規(guī)模較小的企業(yè)提供的一項(xiàng)服務(wù)。

　　目前，中小企業(yè)已占我國企業(yè)總數(shù)的97％-99．7％，我國對(duì)外貿(mào)易總額的60％是由中小企業(yè)創(chuàng)造的，出口企業(yè)中，中小企業(yè)所占比例達(dá)到了99％。

　　但是，受規(guī)模限制，中小出口企業(yè)的產(chǎn)品、市場(chǎng)、買家均較為單一，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，出險(xiǎn)的幾率就相當(dāng)高。而且，中小出口企業(yè)的經(jīng)營中還存在著很多其他不可控風(fēng)險(xiǎn)：首先，大部分中小企業(yè)沒有真正建立起可以適應(yīng)國際競(jìng)爭(zhēng)的信用管理制度；其次，中小企業(yè)的管理人員經(jīng)營國際貿(mào)易的經(jīng)驗(yàn)不足；再次，中小企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模小，對(duì)于市場(chǎng)、產(chǎn)品等的控制能力有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱；第四，中小企業(yè)的固定資產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)資信不足，難以獲得融資。

　　另外，相對(duì)于大型出口企業(yè)，中小出口企業(yè)尋找買家的能力較弱，了解買家資信的渠道也很有限，一旦出現(xiàn)拖欠，到海外追討的手段不足。

　　為了促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展，近年來，國家把加快中小企業(yè)發(fā)展作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的戰(zhàn)略任務(wù)，給予了高度的重視。2003年《中小企業(yè)促進(jìn)法》頒布實(shí)施，2005年《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》�焽�發(fā)��2005��3號(hào)�牫雠_(tái)，使中小企業(yè)的發(fā)展促進(jìn)工作具備了法律依據(jù)。

　　作為我國惟一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司，2005年初，中國信保組成了專門的研究小組，根據(jù)中小企業(yè)的需求，量身定制了“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)”產(chǎn)品，以幫助中小企業(yè)在出口貿(mào)易中提升信用等級(jí)、獲得融資便利、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)、規(guī)避收匯風(fēng)險(xiǎn)、提高國際競(jìng)爭(zhēng)力。

　　2005年11月，“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)”產(chǎn)品進(jìn)入為期兩年的試點(diǎn)階段，試點(diǎn)工作重點(diǎn)在浙江省、江蘇省、福建省、山東省和上海市等地方進(jìn)行。

　　這意味著中國信保已經(jīng)基本取消了對(duì)中小型出口企業(yè)的投保門檻。

　　服務(wù)措施貼心 中小企業(yè)底氣足了

　　據(jù)介紹，“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)”產(chǎn)品旨在為中小出口企業(yè)提供全面的收匯保障服務(wù)。在承保方面，“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)”首次引入了通過“平臺(tái)”、“代理”等中介的承保模式；在理賠方面，也采用了更加有利于中小企業(yè)的快捷賠付方式。

　　具體說來，“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)”產(chǎn)品主要有以下特點(diǎn)：

　　一是大大降低了承保門檻�！爸行∑髽I(yè)綜合保險(xiǎn)”專門為年出口金額在200萬美元左右的中小企業(yè)出口提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，即使是年出口只有十萬或幾十萬美元的企業(yè)也可投保。

　　二是擴(kuò)大了適用范圍。“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)”保障中小企業(yè)在出口過程中面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，如買方拖欠、拒付，買方國家或地區(qū)實(shí)行外匯管制、禁運(yùn)、限制或吊銷進(jìn)口許可、發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)等導(dǎo)致合同無法正常履行的各類風(fēng)險(xiǎn)均可涵蓋。

　　三是簡(jiǎn)化了承保過程和程序。鑒于中小企業(yè)規(guī)模小、人手少的特點(diǎn)，“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)”采取了新型、簡(jiǎn)便的承保理賠模式，投保、承保、限額申請(qǐng)和交費(fèi)等程序可一次性完成，降低了中小企業(yè)投保的管理成本。
　　四是集體投�？上硎軆�(yōu)惠�！爸行∑髽I(yè)綜合保險(xiǎn)”鼓勵(lì)多家中小企業(yè)通過商會(huì)、協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等中介平臺(tái)進(jìn)行集體投保。這樣，各家中小企業(yè)既可以通過商會(huì)、協(xié)會(huì)等中介平臺(tái)，獲得更多的服務(wù)，也可以享受到優(yōu)惠費(fèi)率、限額優(yōu)先、快速理賠、方便融資等優(yōu)惠。

　　五是進(jìn)一步強(qiáng)化了融資功能。按照銀行規(guī)定，貸款往往需要資產(chǎn)抵押，而許多中小型出口企業(yè)的現(xiàn)金流很大、固定資產(chǎn)卻很少，貸款申請(qǐng)往往會(huì)被銀行拒絕。為此，中國信保與多家銀行合作，推出了出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)，積極幫助中小出口企業(yè)在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得貿(mào)易融資�！爸行∑髽I(yè)綜合保險(xiǎn)”在充分發(fā)揮收匯風(fēng)險(xiǎn)保障功能的同時(shí)，也大力開發(fā)了產(chǎn)品的融資功能，幫助中小企業(yè)通過信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資獲得企業(yè)發(fā)展所需的資金。

　　有效規(guī)避出口風(fēng)險(xiǎn) 中小企業(yè)昂首“走出去”

　　2006年9月27日，40多萬美元的支票被中國信保交到了沈陽市某皮鞋廠總經(jīng)理的手上。這次賠償，可以說是“挽狂瀾于既倒”，把這個(gè)民營小企業(yè)從破產(chǎn)的邊緣拉了回來。

　　這家皮鞋廠是一家具有自營進(jìn)出口權(quán)的民營小企業(yè)，產(chǎn)品出口占銷售收入的90％以上，主要的海外客戶只有臺(tái)灣和美國兩家。2006年2月至5月，鞋廠先后向臺(tái)灣買家出運(yùn)了11筆貨物，貨值40多萬美元。但到了付款日期，臺(tái)灣買家卻拖欠貨款、遲遲不付。作為出口信保的被保險(xiǎn)人，鞋廠立即向中國信保報(bào)案。

　　在隨即的海外調(diào)查中，中國信保發(fā)現(xiàn)：臺(tái)灣買家已停業(yè)，負(fù)責(zé)人下落不明，用“蒸發(fā)”二字形容毫不為過；而且，因存款不足，往來銀行已宣布該買家公司及其負(fù)責(zé)人為“拒絕往來客戶”。為使被保險(xiǎn)人避免遭受更大的損失，中國信保立即決定，按照規(guī)定，向被保險(xiǎn)人先行賠付。

　　接到賠款后，鞋廠經(jīng)理感慨萬千：“中國信保把我這個(gè)民營小企業(yè)從破產(chǎn)的邊緣拉了回來�！�

　　以上，只是中國信保支持我國中小企業(yè)“走出去”過程中的一個(gè)案例。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2006年底，“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)”已經(jīng)支持的中小企業(yè)出口達(dá)一千多萬美元。

　　加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的承保和管理、服務(wù)，對(duì)于中國信保而言是一個(gè)新課題，也是一項(xiàng)義不容辭的責(zé)任。“中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)”產(chǎn)品的推出，只是中國信保扶持中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)開始。中國信保有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來將在國家政策的支持下，投入更大精力和熱情，促進(jìn)中國中小企業(yè)發(fā)展壯大并在國際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)中健康成長(zhǎng)，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出貢獻(xiàn)。