用卡突圍躲過(guò)高罰息 持卡人如何避免成卡奴

    銀行像賣(mài)白菜一樣銷(xiāo)售信用卡，年輕人的錢(qián)包被它們撐得越來(lái)越鼓。每當(dāng)購(gòu)物時(shí)，隨手抽出一張卡付款，極盡瀟灑。但如此一來(lái)，極易造成消費(fèi)超出自己的實(shí)際付款能力。為避免身陷“泥潭”，我牢記了幾個(gè)原則。
　　還貸總額不超出總收入70%

　　每個(gè)月的收入中，我允許有70%用于當(dāng)月支出，20%儲(chǔ)蓄起來(lái)，用作應(yīng)付突發(fā)事件的支出，另外10%則 
適合作為保費(fèi)，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社會(huì)保障的不足。這樣算起來(lái)，每月包括房貸和信用卡在內(nèi)，還貸總額最高不超過(guò)總收入的70%，我的房貸已經(jīng)占到了月收入的一半，信用卡的消費(fèi)限額就控制在20%以?xún)?nèi)。否則，一旦上月負(fù)債，下月容易繼續(xù)負(fù)債，未來(lái)收入的一部分就會(huì)被用來(lái)償還過(guò)去的支出。

　　卡債不超過(guò)信用額度一半

　　銀行在審核信用額度時(shí)，出于推廣循環(huán)信貸的考慮，額度往往相對(duì)較高，有些甚至可能會(huì)超過(guò)收入二三倍，如果在此范圍內(nèi)盡情刷卡，會(huì)在不知不覺(jué)中動(dòng)用起循環(huán)信用，每月只還最低還款額，跌入超高“透支”利息的陷阱。因此，計(jì)算每月還款的額度很重要，每月我控制卡債不超過(guò)信用額度的一半，也是適當(dāng)?shù)淖晕冶Ｗo(hù)措施。

　　用卡突圍躲過(guò)高罰息

　　信用卡用得多了，難保哪一天就會(huì)被銀行重收一筆，或者是利息，或者是罰金。我避免“不濕鞋”的辦法，其實(shí)很簡(jiǎn)單。一是關(guān)聯(lián)還款。也就是關(guān)聯(lián)賬戶(hù)自動(dòng)還款。我把信用卡賬戶(hù)與自己的工資賬戶(hù)關(guān)聯(lián)起來(lái)，每月自動(dòng)從我工資賬戶(hù)上劃款到信用卡賬戶(hù)，如此一來(lái)就避免了因?yàn)檫�款不及時(shí)形成的利息支出。

　　二是慎用分期付款。由于掛著“免息”、“樣樣行”的名目，分期付款成為新型消費(fèi)方式，尤其在沒(méi)有收入來(lái)源的大學(xué)生中盛行。分期付款變相增加了信用卡的信用額度，也大大增加了透支消費(fèi)的空間，從而很容易使這些實(shí)際消費(fèi)能力不足的持卡人陷入循環(huán)往復(fù)的還款里。但是每張信用卡的分期付款都會(huì)被收取數(shù)目不等的手續(xù)費(fèi)，期限越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)越高。因此，我只要?jiǎng)佑昧朔制诟犊睿�保證在三個(gè)月內(nèi)還清，最長(zhǎng)一年，避免把債務(wù)拖入第二個(gè)年度。