做個精明透支的女人

    透支，這個詞向來不受國人的喜愛，常常被當(dāng)作貶義詞使用，如情感透支、青春透支，總之透支意味著濫用和浪費，但透支的本意卻是信用卡的全部精神之所在：先消費，后還款。這個觀念越來越被白領(lǐng)一族所接受，囊中羞澀時，她們以透支的方式，買下自己心愛的、處于節(jié)日特價的新衣。她們被戲謔成“負(fù)裕一族”，意思說指掛在表面的富裕，其實是以信用卡赤字的代價換來的，但如果白領(lǐng)女性可以開動腦筋，你可以從透支消費中得到意外的驚喜，學(xué)會精明透支。
　　精明透支第一步：了解“透支”的數(shù)字說明
　　在你用信用卡消費時，首先必須了解該信用卡的透支額度、還款期限以及年費，做到明明白白消費。
　　●萬分之五 如持卡人逾期仍未全部還款，銀行則自最早一筆透支交易的記帳日起，按當(dāng)前實際透支金額及天數(shù)以日息萬分之五的透支利率計算利息，同時還要按透支金額收取3%的手續(xù)費
　　●兩個月 對連續(xù)兩個月還款不足最低還款額的持卡人，銀行將凍結(jié)其消費貸記卡的使用，并委托法律機(jī)構(gòu)追討所欠款項。
　　●5萬元 無論是普通卡還是金卡，根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，個人信用卡最高的信用額度為5萬元人民幣。但有消息稱，新《銀行卡管理條例》出臺后，將突破現(xiàn)行《辦法》中5萬元最高信用額讀的規(guī)定。
　　●56天 現(xiàn)在國內(nèi)信用卡的最長免息期為56天，所以你大可在下個月收到帳單時再付款。
　　●10% 消費貸記卡每月最低還款額不得低于10%。
　　●5% 結(jié)單所列明的應(yīng)還款總額，對最低還款額未還的部分，銀行還要按5%向持卡人加收滯納金。
　　精明透支第二步：透支消費有折扣
　　在對透支的所有數(shù)字了如指掌后，其次應(yīng)該掌握透支消費的不同折扣優(yōu)惠。在美國，各大銀行與商鋪的合作使持卡人獲得更多的折扣與禮品，使得信用卡具有貴賓卡、打折卡、商務(wù)卡等多種功能，比如花旗銀行，它們通過對研究消費者的偏好，推出六大類、四十多種針對不同客戶群體的信用卡，提供包括旅行、租車、保險以及購買禮品、書籍、音像制品的便利與折扣。
　　在中國，廣發(fā)銀行和華夏銀行等還專門針對女性消費設(shè)計了女性卡，這類卡收費相對比較便宜，還跟許多商場、飯店和品牌店有互動的優(yōu)惠。有一銀行的女職員特意關(guān)注了自己每次的透支消費，半年來，總計消費5千多元，為此獲得的禮品有：流氓兔玩具、某健身俱樂部7日免費健身券、某商店VIP卡、隱形眼鏡一副、免費咖啡券、某發(fā)型店優(yōu)惠券若干，將因折扣節(jié)省的金額和免費獲得的禮品相加還真有點“賺”。因此，關(guān)注透支卡的折扣優(yōu)惠，在很大程度上可以節(jié)省另一筆消費。
　　精明透支第三步：透支的實用招數(shù)
　　很多人的信用卡，充其量只是一張能夠消費、能夠取現(xiàn)的銀行卡，它真正的“信用”并沒有被使用，而“信用”的體現(xiàn)往往通過準(zhǔn)時支付水電煤和償還“透支費”反應(yīng)出來，所以經(jīng)常使用信用卡的透支功能并準(zhǔn)時還貸，可以增加銀行對你個人信用的信任。
　　●信用卡的額度最好控制在2個月的收入總額之內(nèi)，這樣一來可以控制你一次性消費的款額，二來也方便你及時還款。
　　●養(yǎng)成每月定時還款的習(xí)慣，逾期不還，可就成了惡意透支了，不僅信用受損，還可能觸犯法律。有免息期的，最好在免息內(nèi)還款。
　　●透支之后，學(xué)會記帳，千萬不要作糊涂透支族。
　　●辦了某一銀行的信用卡后，最好也用它的借記卡，然后通過和銀行簽約要求他們?yōu)槟阕詣釉诮栌浛ê托庞每ㄩg劃款，這樣就完全不必為透支擔(dān)心。當(dāng)然你也可以通過電話銀行自己來完成轉(zhuǎn)帳還款。
　　●在國外申請第一張信用卡比較困難，因為他們會審核你的信用，如何積累你的信用呢？不妨讓銀行代扣水、電、煤開始累計。
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　　國際卡都有年費，比如有一張額度為1000美元的中國銀行VISA國際卡，一年的年費為15美元。等級越高的一般年費也越高，一些白金卡，因為服務(wù)內(nèi)容多，年費可達(dá)上百美元，所以國際卡不必太多，可以根據(jù)自己的需要而定。
　　在歐美國家，信用卡消費是最省事的一種方式，但在消費終端尚未普及的中國，帶少數(shù)現(xiàn)金＋透支的消費方式則是最適合的。商場里的高額消費用透支完成，一般的小消費則付現(xiàn)金。