辭職白領(lǐng)如何讓錢袋不失業(yè)

    個(gè)人情況

　　張曉娜，29歲，未婚。某公司部門主管，由于打算轉(zhuǎn)行，近期醞釀辭職。

　　辭職后準(zhǔn)備重新考取一個(gè)學(xué)位，爭取多一些的工作機(jī)會(huì)和賺錢機(jī)會(huì)。目前個(gè)人有70平方米自住房，無貸款。有銀行存款10萬元，沒有其他投資。熱愛生活的張曉娜對(duì)生活品質(zhì)要求很高，有時(shí)間就會(huì)出去旅行，以往月薪雖然達(dá)到7000元以上，但是能結(jié)余的錢并不多。

　　個(gè)人目標(biāo)

　　面臨事業(yè)轉(zhuǎn)型期，怎樣提前操作能夠在經(jīng)濟(jì)上平穩(wěn)過渡。與此同時(shí)，還希望能用手里現(xiàn)有的10萬元做投資，增加收入。

　　本期CFO：本報(bào)特約理財(cái)師彭渤

　　對(duì)大多數(shù)的白領(lǐng)來說，平穩(wěn)向上的發(fā)展趨勢都是令人羨慕的，但是即便是在全球金融危機(jī)的情況下，失業(yè)率上升的情況下，不少有志青年還是希望努力得到更好的前途，從而面臨事業(yè)的轉(zhuǎn)型期。

　　關(guān)鍵時(shí)期預(yù)備金最關(guān)鍵

　　幾乎是所有的理財(cái)師都會(huì)把家庭緊急預(yù)備金的籌備作為理財(cái)?shù)牡谝豁?xiàng)。而緊急預(yù)備金的設(shè)立就是考慮到失業(yè)或失業(yè)的可能性和找工作的時(shí)間。

　　一般情況下，根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況的不同，理財(cái)師都建議準(zhǔn)備3-6個(gè)月的生活費(fèi)用支出。按照正常來說，即使是失業(yè)，那么在半年之內(nèi)找到工作也是比較輕松的。在轉(zhuǎn)型期或者是失業(yè)期，預(yù)備金就派了用場。

　　在這樣的階段里，張曉娜應(yīng)該盡可能地縮減開支，除了剛性的支出之外，其他消費(fèi)項(xiàng)目能免則免。如果打算在這個(gè)階段里依然可以不降低生活品質(zhì)，那么可以考慮適當(dāng)增加緊急預(yù)備金的數(shù)量。優(yōu)先保證生活基本支出，是家庭緊急預(yù)備金的使用準(zhǔn)則。

　　保險(xiǎn)保障不能斷

　　根據(jù)特殊階段的情況來考慮保險(xiǎn)的問題，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)保障也是未雨綢繆。原來的單位繳納的失業(yè)險(xiǎn)在這個(gè)階段也可以派上用場。失業(yè)保險(xiǎn)金，是指失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法支付給符合條件的失業(yè)人員的基本生活費(fèi)用，是對(duì)失業(yè)人員在失業(yè)期間失去工資收入的一種臨時(shí)補(bǔ)償，目的是為了保障失業(yè)人員的基本生活需要。失業(yè)保險(xiǎn)金依法從失業(yè)保險(xiǎn)基金中列支。

　　像張曉娜這種在未來有轉(zhuǎn)行打算的，在暫時(shí)等待就業(yè)階段里，基礎(chǔ)的社會(huì)保障類保險(xiǎn)一定要定期繳納。保險(xiǎn)規(guī)劃的基本目標(biāo)是要保障收入來源者一方出現(xiàn)意外情況的話，張曉娜也可以迅速恢復(fù)或維持原有的經(jīng)濟(jì)生活水準(zhǔn)，現(xiàn)金流不至于中斷，生活水準(zhǔn)不出現(xiàn)很大的變化。

　　如果有保險(xiǎn)的需要，可以考慮投保分紅型的險(xiǎn)種。分紅型保險(xiǎn)是保單持有人可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果的保險(xiǎn)種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。

　　投資首要穩(wěn)健

　　工作不穩(wěn)定，生活的資金來源就不穩(wěn)定，在這樣的情況下，投資也面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。那么對(duì)于個(gè)人來說，就幾乎沒有什么保障了。選擇投資品種的時(shí)候，也應(yīng)該以安全性好、流動(dòng)性好、收益相對(duì)高一些為標(biāo)準(zhǔn)。如果有基金定投，這個(gè)階段可以適當(dāng)?shù)匕才乓恍┵u出，這樣可以緩解資金流的不足。

　　考慮到張曉娜“失業(yè)”的階段時(shí)間應(yīng)該不會(huì)太長，如果打算投資，依然要以安全為主，儲(chǔ)蓄依然是投資規(guī)劃中的首選。

　　其次可以考慮選擇短期的債券，它的收益比銀行利息高，但是卻屬于低風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，在這樣一個(gè)資金安全最重要的階段里，債券是個(gè)比較合適的項(xiàng)目。

　　貨幣型基金也是個(gè)比較好的選擇。因?yàn)樨泿判突�金只投資于貨幣市場，例如短期國債、回購、央行票據(jù)和銀行存款等等，風(fēng)險(xiǎn)基本沒有。它的流動(dòng)性僅次于銀行活期儲(chǔ)蓄，每天計(jì)算收益，一般一個(gè)月把收益結(jié)轉(zhuǎn)成基金份額，收益較一年定期存款略高，利息免稅。貨幣型基金本金比較安全，適合于流動(dòng)性投資工具，最適合需要保持資金流動(dòng)性但是也要考慮高收益的群體。