銀根抽緊 國(guó)內(nèi)皮革中小企業(yè)資金陷困境

    中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行與20多家深圳民營(yíng)重點(diǎn)企業(yè)簽訂了互保金貸款合作意向書(shū)，在提供首批12.3億元的互保金貸款后，建行深圳分行還承諾在未來(lái)五年內(nèi)為這些企業(yè)提供150億互保金貸款。 

    互保金制是由企業(yè)群體共同成立的。其以民營(yíng)領(lǐng)軍骨干企業(yè)為主體、包含深圳20多萬(wàn)家中小型企業(yè)組成“民營(yíng)企業(yè)池”。以“民營(yíng)企業(yè)池”做信用擔(dān)保，銀行如果給“民營(yíng)企業(yè)池”企業(yè)單筆額度超過(guò)3000萬(wàn)元、期限在三年以上的貸款，政府就會(huì)提供一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。 

    這是在銀根緊縮大勢(shì)下，深圳政府向那些規(guī)模小、創(chuàng)新能力弱、正在資金缺乏狀態(tài)的中小企業(yè)灑下的“及時(shí)雨”。 

    國(guó)家開(kāi)始實(shí)行穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策以來(lái)，不少中小企業(yè)發(fā)現(xiàn)：手頭越來(lái)越緊。

    來(lái)自我市上半年金融運(yùn)行情況的分析結(jié)果也顯示，截至6月末，我市本外幣貸款余額雖然仍呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，但增長(zhǎng)速度放緩，而國(guó)有商業(yè)銀行新增貸款數(shù)額同比減少。

    值得關(guān)注的是，當(dāng)前在珠三角、長(zhǎng)三角乃至山東的部分地區(qū)，都出現(xiàn)了中小型企業(yè)因資金鏈斷裂而經(jīng)營(yíng)困難甚至倒閉的現(xiàn)象。

    銀根抽緊，部分中小企業(yè)資金鏈斷裂

    4年前，蔣韶和家人從湖南老家來(lái)到北京，創(chuàng)辦了北京天華小商品市場(chǎng)。今年春節(jié)后，蔣韶決定對(duì)市場(chǎng)升級(jí)改造。但就在一二層即將完工、三層開(kāi)工在即的關(guān)鍵時(shí)刻，蔣韶手里卻沒(méi)錢(qián)了。他決定像往常一樣向銀行求助。但跑遍了京城大大小小的多家銀行，蔣韶沒(méi)有貸出一分錢(qián)來(lái)。

    “我找銀行沒(méi)有一家肯理我�！薄艾F(xiàn)在銀行對(duì)貸款抵押物的要求很挑剔，不但嫌我房子老，還嫌我房子地段不好�！辈簧僦行∑髽I(yè)經(jīng)營(yíng)者也如此感嘆。

    去年，央行先后6次加息，一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)至7.47%，并10次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，今年截至6月份，存款準(zhǔn)備金率又先后5次上調(diào)到17.5%，超過(guò)10年來(lái)13%的歷史最高點(diǎn)，緊縮力度驚人。

    從緊的貨幣政策使銀行機(jī)構(gòu)紛紛收緊了放貸的“口子”，信貸供給能力明顯下降：在浙江，今年一季度，浙江省全部銀行貸款增量1448億元，同比減增318億元；去年1至2月，工行義烏支行投向中小企業(yè)的信貸資金占全行總量的76%，但今年同期，這個(gè)比例連15%都沒(méi)有；在福建省晉江市，截至5月底，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額267.9億元，同比減增26.8億元。不僅放貸減少，銀行機(jī)構(gòu)還提高了貸款門(mén)檻。從去年下半年開(kāi)始，建行義烏支行個(gè)貸控制趨緊，必須是省行的VIP客戶、AA級(jí)客戶，其次還要求是省級(jí)簽約重點(diǎn)客戶，并且近幾年信用記錄良好才可放貸。

    銀根緊縮讓那些長(zhǎng)期依賴銀行貸款維持資金流動(dòng)和發(fā)展的中小型企業(yè)感到前所未有的艱難。

    今年5月，浙江明星企業(yè)臺(tái)州飛躍集團(tuán)資金鏈斷裂，創(chuàng)立者邱繼寶向政府提出破產(chǎn)申請(qǐng)；6月，浙江省“青年星火帶頭人”、義烏金烏集團(tuán)董事長(zhǎng)張政建出走躲債，留下全面停產(chǎn)的廠房和巨大的資產(chǎn)黑洞；浙江東洲實(shí)業(yè)集團(tuán)董事長(zhǎng)何煒東因資金鏈斷裂，負(fù)債數(shù)億舉家逃往新西蘭；麗水青田歐星房地產(chǎn)公司董事長(zhǎng)、僑商李煥軍遠(yuǎn)遁杭州；7月，進(jìn)口起亞浙江總代理、浙江眾誠(chéng)汽車(chē)貿(mào)易公司遭法院財(cái)產(chǎn)保全，所有資產(chǎn)均被查封……

    據(jù)浙江省臺(tái)州市發(fā)改委提供的“一季度金融形勢(shì)分析匯報(bào)材料”顯示，1月至3月，臺(tái)州共發(fā)生涉及銀行融資的企業(yè)關(guān)停或企業(yè)主逃匿事件28起，危及銀行債權(quán)2.18億元。

    在義烏，有近3成企業(yè)因資金斷鏈而面臨倒閉。義烏玩具行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李樟新表示，中型民企資金鏈斷裂，會(huì)波及上下游，尤其是下游的小企業(yè)，這種資金危機(jī)會(huì)像傳染病一樣一波接一波擴(kuò)大。 

    據(jù)浙江省相關(guān)部門(mén)的調(diào)查顯示，今年二季度，浙江省企業(yè)家信心指數(shù)和企業(yè)景氣指數(shù)分別同比下降22.7%和23.3%，企業(yè)融資景氣指數(shù)同比下降22%。 

    專家提示（H體，下同）：（K體，下同）亞洲開(kāi)發(fā)銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)學(xué)家莊健認(rèn)為，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展和控制物價(jià)上漲是目前各界的共識(shí)。在此基礎(chǔ)上，考慮到國(guó)際通脹因素，當(dāng)前金融調(diào)控政策必須保持穩(wěn)定；同時(shí)貨幣政策將更具靈活性，會(huì)針對(duì)一些行業(yè)、企業(yè)進(jìn)行政策傾斜，以保證經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)增長(zhǎng)。 

    山東銀監(jiān)局局長(zhǎng)周忠明表示，由于部分中小企業(yè)沒(méi)有在市場(chǎng)上形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，加上長(zhǎng)期對(duì)銀行資金的依賴，抗風(fēng)險(xiǎn)能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有大型企業(yè)和外資企業(yè)強(qiáng)。其勞動(dòng)密集型的特質(zhì)決定了一旦銀根抽緊、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，這些企業(yè)的生存鏈條就面臨著斷裂。目前中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已出現(xiàn)下滑趨勢(shì)，這一影響正在沿浙江、江蘇至山東的方向梯次延伸。 

    資金高走，流向高成長(zhǎng)性創(chuàng)新型企業(yè) 

    雅戀怡服飾有限公司是溫州一家服裝加工企業(yè)，幾個(gè)月前，因貸款無(wú)門(mén)，總經(jīng)理劉俊彬忍痛削減了廠里近三分之二的生產(chǎn)規(guī)模。目前，他的企業(yè)基本處于半停產(chǎn)狀態(tài)。 

    “去年，有30%的貨款沒(méi)有收回來(lái)，不是付不上，就是暫時(shí)沒(méi)有�！眲⒖”笳f(shuō)�！拔医钖|家補(bǔ)西家，自己墊資維持生產(chǎn)�！� 

    “一帆快餐”是義烏著名的快餐店，后來(lái)發(fā)展成餐飲、住宿為一體的企業(yè)，曾被評(píng)為“中華餐飲名店”、“浙江餐飲名店”。去年年底，“一帆快餐”負(fù)責(zé)人因債務(wù)危機(jī)逃逸。今年5月，義烏法院將“一帆快餐”房產(chǎn)拍賣(mài)1600萬(wàn)元。 

    貸款門(mén)檻提高、貸款難度增加已是不爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)。中國(guó)人民銀行溫州中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示：在信貸寬松時(shí)，企業(yè)能夠較容易獲得貸款，但在信貸緊縮時(shí)，銀行首先考慮的是對(duì)科技產(chǎn)量高、附加值高的有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行扶持，對(duì)高能耗、高污染、資源類的產(chǎn)品和行業(yè)嚴(yán)格控制新增貸款。這既體現(xiàn)了調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的政策導(dǎo)向，也是銀行自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。 

    在青島，盡管大明皮革在不到一年的時(shí)間里，成功將深加工結(jié)轉(zhuǎn)的比率提高到接近90%。但在一家皮革企業(yè)倒閉后不久，青島當(dāng)?shù)劂y行專門(mén)到同是皮革行業(yè)的大明皮革公司調(diào)查，并且催促其盡快歸還貸款：皮革這樣的“兩高一資”行業(yè)，已經(jīng)成為銀行警惕的對(duì)象。 

    有關(guān)部門(mén)的調(diào)研報(bào)告中將這樣的中小企業(yè)描述為：“經(jīng)營(yíng)多年、銀行貸款較多、經(jīng)營(yíng)品種較為單一，應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。” 

    就此，招商銀行杭州分行行長(zhǎng)助理姚亮表示，“企業(yè)在適度投資的同時(shí)，應(yīng)該升級(jí)轉(zhuǎn)型，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，提倡創(chuàng)新，提高產(chǎn)品附加值，這樣的企業(yè)獲得貸款會(huì)相對(duì)容易�！� 

    近日，山東銀監(jiān)局選擇了轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)呈梯次發(fā)展的東中西部的煙臺(tái)、濰坊、淄博、濟(jì)南、臨沂、萊蕪6個(gè)市，對(duì)包括國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行及農(nóng)信社等32家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)查。

    調(diào)查顯示：今年上半年，省制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等5個(gè)行業(yè)中，小企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款未獲批準(zhǔn)的，占全部未獲批戶數(shù)的84.4%；采礦業(yè)未獲批準(zhǔn)的企業(yè)中，有51.4%是因?yàn)椴环�合產(chǎn)業(yè)政策；房地產(chǎn)業(yè)的這個(gè)數(shù)據(jù)也達(dá)到49%，這與宏觀調(diào)控下的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相吻合。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不符合產(chǎn)業(yè)政策是部分中小企業(yè)貸款申請(qǐng)未獲批的主要原因。 

    專家提示：浙江區(qū)域經(jīng)濟(jì)和浙商研究學(xué)者傅白水認(rèn)為，由于產(chǎn)品附加值低、一些中小企業(yè)是以資金投入維持生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)展，但在產(chǎn)品創(chuàng)新和提升技術(shù)研發(fā)力度上的投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。毫無(wú)疑問(wèn)，國(guó)家仍然會(huì)大力支持中小企業(yè)的發(fā)展，幫助其渡過(guò)當(dāng)前的難關(guān)。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率、實(shí)行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí)是企業(yè)生存和發(fā)展的必由之路。 

    中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)李揚(yáng)表示，長(zhǎng)期以來(lái)，我們是以低的勞動(dòng)力成本、低的資金成本、高耗的資源成本，以及對(duì)于環(huán)境的破壞成本，在這個(gè)基礎(chǔ)上生產(chǎn)產(chǎn)品，然后去獲取利潤(rùn)。貨幣政策調(diào)整的目的一是讓企業(yè)賺“真實(shí)”的錢(qián)，二是提高生產(chǎn)效率，三是實(shí)現(xiàn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型。使那些可以生存的企業(yè)，千方百計(jì)提高產(chǎn)品附加價(jià)值，變壓力為動(dòng)力，在節(jié)約能源、保護(hù)環(huán)境、提高效率方面下工夫，從而提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和控制力。

    擺脫困境，創(chuàng)新轉(zhuǎn)型是最好選擇 

    陽(yáng)年以超過(guò)100%的速度快速發(fā)展。去年，陽(yáng)普醫(yī)療準(zhǔn)備建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)、高產(chǎn)能的研發(fā)和生產(chǎn)基地。按照規(guī)劃，前期廠房和研發(fā)大樓建設(shè)預(yù)算4000多萬(wàn)元，各種設(shè)備投入近7000萬(wàn)元。就在設(shè)計(jì)、報(bào)建及各種手續(xù)都已完備，并投入前期建設(shè)的當(dāng)口，資金出了問(wèn)題。 

    于是，陽(yáng)普醫(yī)療向政府主管部門(mén)申請(qǐng)科技扶持資金和技改扶持資金。同時(shí)，他們積極向設(shè)備提供商協(xié)商“融資租賃”和“信貸扶持”，設(shè)備制造商美國(guó)L3公司為陽(yáng)普數(shù)百萬(wàn)美元的設(shè)備提供5年免息貸款。陽(yáng)普基建資金貸融資經(jīng)歷了短暫的周折后又重新進(jìn)入建設(shè)程序。 

    在從緊的貨幣政策下，對(duì)環(huán)保、高科技等產(chǎn)業(yè)中的中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)青睞有加。 

    中國(guó)光大銀行杭州分行副行長(zhǎng)章國(guó)華博士表示，銀行對(duì)于那些自主創(chuàng)新，有自主品牌的，真正把錢(qián)投放在正常經(jīng)營(yíng)中的企業(yè)，銀行會(huì)確保他們的正常經(jīng)營(yíng)資金。興業(yè)銀行杭州分行行長(zhǎng)楊華輝則表示，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策而效益又好的企業(yè)并不用過(guò)分擔(dān)心。 

    而在社會(huì)融資方面，創(chuàng)新型中小企業(yè)的渠道也更為寬廣。

    7月21日，蘇州恒輝生物能源開(kāi)發(fā)有限公司董事長(zhǎng)張輝拿到了蘇州工業(yè)園下屬創(chuàng)投公司投放給他們公司的100萬(wàn)元，這是張輝拿到的第二筆貸款。

    從去年7月至今，蘇州工業(yè)園通過(guò)自創(chuàng)的“統(tǒng)貸平臺(tái)”已經(jīng)為園區(qū)中的中小企業(yè)提供了數(shù)千萬(wàn)元的資金。據(jù)該園區(qū)負(fù)責(zé)人介紹，“統(tǒng)貸平臺(tái)”是類似一個(gè)貸款的批發(fā)商，他們通過(guò)從銀行申請(qǐng)一筆集中的五年期的貸款，然后根據(jù)各個(gè)企業(yè)的不同融資需求和期限需求，再直接貸給每一個(gè)小企業(yè)。談到他們的審批條件時(shí)，這位負(fù)責(zé)人表示，他們尋找真正有融資需求的中小企業(yè)，這些中小企業(yè)本身必須具有一定的科技含量、研發(fā)能力，還有自主創(chuàng)新能力。

    在深圳，通過(guò)政府及擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行等的扶持，30多家中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)上市。

    順絡(luò)電子是去年6月成功登陸中小板的深圳高新技術(shù)企業(yè)。從成立到上市，順絡(luò)電子僅用了六年多時(shí)間。公司主要從事片式電感器和片式壓敏電阻器等新型電子元器件的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，并成功實(shí)現(xiàn)了核心技術(shù)的自主研發(fā)及生產(chǎn)。順絡(luò)電子總經(jīng)理施紅陽(yáng)坦承，沒(méi)有深圳政府及深圳融資環(huán)境的支持，順絡(luò)電子的成功不會(huì)這么快。據(jù)施紅陽(yáng)介紹，2003年，廣東省科技風(fēng)險(xiǎn)投資有限公司投資順絡(luò)電子，廣東風(fēng)投出資1200萬(wàn)元擁有了順絡(luò)電子20%的股權(quán)。而公司自成立至今，先后接受過(guò)市、區(qū)級(jí)科技三項(xiàng)經(jīng)費(fèi)、市技改資金、市財(cái)政貼息貸款、政府獎(jiǎng)勵(lì)等各項(xiàng)資金累計(jì)近千萬(wàn)元。

    政府資金扶持，擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極介入，商業(yè)銀行積極配合，內(nèi)資、外資風(fēng)險(xiǎn)投資踴躍參與，深圳市政府悉心打造的扶持中小企業(yè)系列融資政策及融資機(jī)制，為擁有自主創(chuàng)新技術(shù)的高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展，提供了優(yōu)良成長(zhǎng)環(huán)境。

    專家提示：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)李揚(yáng)認(rèn)為，中國(guó)的企業(yè)已進(jìn)入一個(gè)全新的時(shí)期，粗放式、完全外延式的發(fā)展時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，新的時(shí)期需要企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力，提高生產(chǎn)力，節(jié)約能源、原材料和勞動(dòng)力。此次貨幣政策調(diào)整實(shí)際上是給了企業(yè)一個(gè)警示，它預(yù)示著整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，企業(yè)必須順應(yīng)這個(gè)調(diào)整，順者昌，逆者亡。

    中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬表示，在目前情況下，中小企業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，保住資金鏈。要促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加快自主創(chuàng)新步伐。中小企業(yè)要積極發(fā)展可再生能源、節(jié)能環(huán)保型、資源利用、高科技和服務(wù)業(yè)，由此，中小企業(yè)一定能走出困境，迎來(lái)明媚的發(fā)展春天。