C.V.Starr遠東保險大王的發(fā)跡

　　1916年，后來成為遠東保險大王的史帶(亦名科尼利厄斯-范德比爾特-斯塔爾，C. V. Starr)正囊空如洗，孑然一身，狼狽不堪地蝸居在上海四川路轉(zhuǎn)角處南京路15號的屋頂“老虎窗”下。這個全球市值最大的保險公司美國國際集團(AIG，在2007年度《財富》全球最大500家公司排名中位列第23)的創(chuàng)始人，先前在加里福尼亞大學(xué)學(xué)過法律，但未曾畢業(yè)，當過新聞記者、保險公司經(jīng)紀人，在律師事務(wù)所做過職員，因在一樁敲詐案中開罪了一個來頭不小的人，在美國無法立足，便遠渡重洋來到亞洲。史帶先在越南獵殺大象，后來覺得這樣的營生無法長久，于是來到了當時的遠東大都市上海碰碰運氣。

　　開始的史帶打算在上海從事律師事務(wù)，但考慮到自身的人脈不夠，只得放棄，在《字林西報》謀職，做了一名記者。接著，史帶結(jié)識美豐銀行的老板冒險家雷文。美國人雷文以傳教士的身份來到上海，一度是公共租界工部局的“垃圾鬼”(專管馬路清潔工作的頭目)，后來依靠教會的關(guān)系，到教堂管理收租業(yè)務(wù)。逐步升級，最后當上了美國禮拜堂的主持人，掌管教會的房地產(chǎn)。而雷文的真正發(fā)跡，靠的是“金表會”，一種賭博性的彩票生意—中獎?wù)呖梢垣@得一只金表。雷文的私彩生意越做越大，又大登廣告，賺了不少錢，加上他管理教會地產(chǎn)的便利，交際廣泛，便設(shè)法集資開設(shè)了美豐銀行(雷文后因股票投機失敗，于1934年被美國按察署判處“徒刑”，遣送回國，旋即獲釋)。史帶的精明深為雷文所賞識，便請他到美豐銀行管理保險業(yè)務(wù)。此時美國普益保險公司在中國的業(yè)務(wù)由美豐銀行代理。

　　雷文靠賣私彩發(fā)跡給了史帶靈感，他也從美國購來幾臺爆玉米的機器。這是一種類似“吃角子老虎”的機器，往這種機器里投入兩角錢銀幣，用手一扳機器上的扳手，就可得到價值五分錢的一包爆米花，偶爾也能滾出若干銀角子。史帶靠這種方式，在上海立住了足。

　　從1835年(清道光十五年)，英商在香港設(shè)立保安保險公司，1843年在上海設(shè)立永福、大東方等保險公司開始，各國保險公司紛紛在上海設(shè)立保險分公司或代理處。史帶在雷文的公司做過保險業(yè)務(wù)，在弄清了保險業(yè)的贏利方式后，知道這是一個暴利行業(yè)，因此一心想辦一家自己的保險公司。在與美國幾家保險公司簽訂了代理合同后，史帶的保險公司于1919年12月12日正式開業(yè)，簡稱AUU，它在美國注冊，總公司在上海，專做中國業(yè)務(wù)。

　　由于史帶為人活絡(luò)，加上中國深處亂世，對保險的需求很大，美亞的業(yè)務(wù)日益擴大，分支機構(gòu)在各地紛紛成立。接著，史帶為了能直接經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，便利用美亞的賠款準備金，在上海開設(shè)了友邦水火和友邦人壽(AIA)兩個公司。等兩個公司稍有發(fā)展，史帶又用余錢辦了一些其他企業(yè)，如主要用于自我宣傳的大美晚報、代理別克汽車的信通汽車公司和恒業(yè)地產(chǎn)公司。此外，史帶還將保險公司準備金中的外匯部分，投向南洋拓展業(yè)務(wù)，相繼在香港、菲律賓、新加坡等地設(shè)立了分支機構(gòu)。

　　抗戰(zhàn)勝利后，史帶分析了時局，一面繼續(xù)在中國內(nèi)地營業(yè)，一面將重心移往香港。此時，史帶控制下的公司已經(jīng)有：美國友邦人壽保險公司、美國人壽保險公司、友邦銀行、恒業(yè)地產(chǎn)公司、恒業(yè)建筑公司、大酒店車房、美國友邦保險股份有限公司(經(jīng)營水火船舶險)、古巴商美聯(lián)產(chǎn)物保險股份有限公司(水火意外險)、美商伯明翰火災(zāi)保險公司(火險)、美商商務(wù)意外損害保險股份有限公司(意外險)、美商東西保險公司(水火險)、瑞士商聯(lián)寧產(chǎn)物保險公司(水險)、美國福美產(chǎn)物保險公司(水火險)、美商福登火災(zāi)保險公司(火險)、美商合洲火災(zāi)保險公司(火險)、美商海龍座物保險公司(水火船舶險)、瑞士商業(yè)產(chǎn)物保險有限公司(水火險)、美華保險公司(水火險)、美商友寧座物保險公司(水火險)、美商新亨座物保險公司(水火船舶險)、美商盛安座物保險公司(火險意外險)等。

　　1873年12月，馬克？吐溫發(fā)表了他的第一部長篇小說《鍍金時代》。在這部與人合著的小說中，馬克？吐溫譏諷自己所處的時代為外表金光閃爍的“鍍金時代”。至此之后，這個名詞就成了對這個時代最好的概括。生活在這個時代中的最引人矚目的人被稱為“強盜資本家”，他們成為這個時代的主角。這些人聚集在石油、鐵路、焦煤、金融等行業(yè)，在外界看來，他們貪婪殘酷，唯利是圖，賄賂政府官員，壟斷市場，破壞自由競爭。強盜資本家中的三個巨頭是：石油行業(yè)的壟斷者約翰？洛克菲勒、鋼鐵大王安德魯？卡內(nèi)基和華爾街的皇帝皮爾龐特？摩根。壟斷中國保險業(yè)的史帶無疑也是強盜資本家中的一員，但他的經(jīng)營管理智慧卻不能抹殺。

　　與當下飽受非議、游走在道義邊緣的保健品業(yè)、游戲業(yè)大亨一樣，史帶選擇了一個類似“空手套白狼”的行業(yè)，保險交易與實物交易不同，它在營業(yè)中見不到一件商品，所見的只是保單、電報和來往信札，然而滾滾財富卻由此流進流出。這在當時，可謂是一片藍海。當然，對于白手起家的史帶來說，藍海也不是輕易可以揚帆的。保險公司要想獲得利潤，必需獲得大量的保單。而美亞作為一家外商公司，首先必需聘用那些有人脈且愿意為它服務(wù)的買辦。對于在工商界很有辦法的人，一經(jīng)史帶任用，即給予厚遇，是為大買辦，同時史帶還招募了大量的小買辦，即保險經(jīng)紀人。美亞集團在抗戰(zhàn)前的全盛時期，為史帶服務(wù)的大小買辦有兩千多人，布滿上海各行各業(yè)。史帶管理企業(yè)很有一套，他曾經(jīng)花2750美元為替他工作過的趙某建造墳?zāi)�，友邦人壽的楊某投資失敗，史帶代為清償，共費銀8420兩，每逢春節(jié)假日，他常帶全體員工(勤雜工也在內(nèi))乘車游覽蘇杭，一邊拍照，一邊登報宣傳。在當時暗無天日的中國，史帶那種帶有人情味的舉動，不但為公司贏得了美譽，同時也獲得了員工的忠心。

　　同時，史帶可謂是個中國通，很懂得借力，很會利用明星效應(yīng)。在美亞創(chuàng)立初期，史帶便游說華商與之合營，成立了四海保險公司和泰山保險公司，雖然是華商控股，但華商無力獨自承保，最終主要利潤還是落入了分保的美亞手中。史帶從中獲得了華商人脈帶來的業(yè)務(wù)，同時他千方百計把當時的上海工商界名人貝潤生、吳培初等人納為他的保戶，接著大肆宣傳，獲得明星效應(yīng)。

　　為了獲得廣告效應(yīng)，史帶經(jīng)常不按常理出牌。按常規(guī)，保險公司出了賠償后，首先要查明責(zé)任，確認應(yīng)否賠償，其次通過公估機構(gòu)計算出應(yīng)陪數(shù)目，最后再按規(guī)定賠償。史帶為了擴大影響，不惜破壞行規(guī)，1924年3月11日，上海北蘇州路的上海公棧失火，燒毀大量蠶繭等，損失極大。美亞對此承保的數(shù)目巨大，而美亞剛成立不久，能否理賠，流言四起。但史帶在征得美國公司同意照賠之后，搶在同業(yè)之前，宴請客戶和經(jīng)紀人，在席上當眾宣布如數(shù)照賠。這次“違規(guī)”操作，也讓美亞“聲譽鵲起”。

　　史帶可謂深諳大眾營銷心理，友邦銀行(Underwriters Savings Bank For East Inc)，中國名“友邦”，可以獲得中國人的好感，而英文縮寫為U.S.B，乍一看，以為是“美國銀行”。這個名字，史帶自認為是平生“得意之作”。而史帶買入美國人壽保險公司，亦非看中它的業(yè)務(wù)量，只是要這個“響殼”。

　　與其他外商以及華商經(jīng)營的保險公司不同，史帶很懂得授權(quán)。比如“水險”業(yè)務(wù)，由于各公司的分析師的判斷不同，收費有很大的出入。這樣，保單上的傳統(tǒng)是不印明收費多少，而用“Rate as Arranged”(費率如議)來注明。史帶利用這個辦法，給經(jīng)紀人規(guī)定一個最低費率，僅在保險單留底上注明收費數(shù)字。這樣經(jīng)紀人就可以憑自身能力，根據(jù)不同的情況向保戶收費。除交付公司規(guī)定的最低費率外，余額皆歸經(jīng)紀人所有，這大大刺激了經(jīng)紀人的積極性，對同行旗下的經(jīng)紀人也是極具誘惑。

　　美亞在代理其他外國保險公司業(yè)務(wù)時，上下其手，也是他贏利的一個主要來源。美亞通過急遽擴張獲得的規(guī)模效應(yīng)讓史帶幾乎壟斷了中國保險業(yè)務(wù)(華商公司由于規(guī)模所限，無力獨自承保，大多要分保美亞，讓史帶分一杯羹)�？箲�(zhàn)勝利不久，史帶已意識到國民政府不能長久，便將收來的保費套成外匯，轉(zhuǎn)往香港、菲律賓，甚至請美艦夾帶美鈔出境。1946年，一部分友邦人壽保戶聯(lián)合起來向友邦索取已期滿的人壽保險及死亡賠償金。史帶推說幣制經(jīng)過敵偽時期以及國民政府幾度變更，折算之后已不值錢，拒絕償付原幣(銀元)或按實物價格折算。保戶聲言要向法院起訴，史帶在國外得知后，忙電告友邦人壽“立即緊急遷移香港”(電文是Imperative Remove HK Immediately)。史帶從1916年來到上海，1949年離開中國大陸，趁亂世大發(fā)其財，在遭遇日本侵華和中國解放兩次大變局時，竟能全身而退，不能不說非常人有非常謀。