SOHO一族的平穩(wěn)增值理財(cái)
李先生在單位上班時(shí)收入穩(wěn)定，福利保險(xiǎn)也不錯(cuò)，現(xiàn)在辭職做SOHO后除了在心理上需要調(diào)整，在個(gè)人資產(chǎn)規(guī)劃上必然也需要一個(gè)全面的調(diào)整。
SOHO理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪琴I保險(xiǎn)，一是可以大幅減輕心理壓力和焦慮，二是確保自己不會(huì)因意外和疾病陷入個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)。
SOHO人理財(cái)?shù)牡诙骄褪情_源節(jié)流，開源首先要大幅提升自己的賺錢能力，除了專業(yè)實(shí)力外，必須十八般武藝樣樣俱全，還應(yīng)具備全方位的人脈資源，以期在危急時(shí)刻找得到支持的人力；節(jié)流首要是杜絕浪費(fèi)，利用理財(cái)軟件對(duì)自己的每一筆開支進(jìn)行登記并定期檢查反省。
SOHO人理財(cái)?shù)牡谌骄褪侨胬砬逭{(diào)整優(yōu)化自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，力爭(zhēng)早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由，這才是SOHU的最高境界。
打個(gè)比方，李先生的理財(cái)組合在辭職前有一名守門員?穴社保和意外險(xiǎn)?雪，九名后衛(wèi)?穴銀行存款?雪和一名前鋒?穴股票?雪，這樣的鐵桶陣資金運(yùn)用效率極其低下，想靠偶爾的一次長(zhǎng)傳沖吊達(dá)成財(cái)務(wù)自由是很難的。
根據(jù)李先生的具體情況，現(xiàn)有金融資產(chǎn)18.5萬元，一年期存款15萬元即將到期，年收入取中間值78000元，我們建議采用1352型投資理財(cái)法加上額外投資進(jìn)行綜合理財(cái)。
1——以1/11的比例購(gòu)買適當(dāng)?shù)谋Ｕ闲蜕虡I(yè)保險(xiǎn)?穴強(qiáng)烈建議找一家公司掛靠社保關(guān)系，并足額交納保費(fèi)，社保的保障雖然不夠全面，但其效果卻正好與商業(yè)保險(xiǎn)互為補(bǔ)充?雪，確保理財(cái)組合平衡及個(gè)人財(cái)務(wù)安全。比如綜合意外醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。
3——以3/11的比例投向安全可靠、保證收益或收益適中、低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。比如銀行存款、國(guó)債、準(zhǔn)貨幣型基金、純債券型基金、萬能壽險(xiǎn)、分紅型壽險(xiǎn)等。目前建議現(xiàn)金及活期存款保留0.5萬元以備日常生活開支之用，購(gòu)買2萬元招商現(xiàn)金增值基金，0.5萬元購(gòu)買保額10萬元的期繳萬能壽險(xiǎn)。
5——以5/11的比例投向高度靈活、風(fēng)險(xiǎn)適中、利潤(rùn)適中，變現(xiàn)容易的投資品種。以投資傘型開放式基金為佳，方便在不同類型的基金中轉(zhuǎn)換并節(jié)省費(fèi)用。
2——以2/11的比例投向高度靈活、風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的股票。鑒于股票市場(chǎng)歷經(jīng)三年熊市之后開始復(fù)蘇，未來比較樂觀，目前建議整理一下自己的股票并適度增加投資，可以考慮買進(jìn)最近漲幅不大且具有中長(zhǎng)期投資價(jià)值的藍(lán)籌股票。
額外投資：建議購(gòu)買二手樓?購(gòu)房?jī)墒乙粡d約16萬元，首期50％即8萬元，10年期銀行貸款50%即8萬元，按等額本息還貸法計(jì)算，利息總額22010．69元，累計(jì)本息102010．69元，每期還貸額僅850元。
以上的組合基本能達(dá)到一個(gè)進(jìn)取型攻守平衡的優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu)，總收益年平均保守估計(jì)約7%-11%，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來，未來結(jié)婚買房、40歲前實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由等等目標(biāo)都基本上可以得到有效的解決。
