張少鋒：把銀行建在網上

　　2005年，中國的網絡盛年，以“燒錢”取暖熬過的寒冬仿佛已經成為過去時，更多、更大的贏利成為了現在時和將來時：2004年當工行網上銀行業(yè)務量已經占到所有業(yè)務量1/4時，嘗到甜頭的工商銀行更是主動出擊，高調進軍網上銀行，搶攤網絡，分取自己最大的“蛋糕”成為了下一個瞄準點。

　　2004、2005兩屆互聯網發(fā)展論壇上均出現金融界的唯一代表；2005多方出擊，低調會晤門戶網站的上海浦東發(fā)展銀行電子渠道部總經理張少鋒進入了我們的視野……

　　他們在說

　　了解一個企業(yè)最好的突破點就是他的領導管理層，有什么樣的領導就有什么樣的企業(yè)，因為他的行事作風決定了企業(yè)的文化。而了解一個人最好的擊破點就是他身邊的人，因為他們每天都會相處，知根知底，也是最有發(fā)言權的人。

　　在采訪張少鋒之前我對他的隨行工作人員進行了“突破”，希望從他們的口中找到亮點，從而發(fā)現浦發(fā)銀行的一些影子�！八�做人上是一個低調的人，做事上是一個執(zhí)著的人，做領導是一個平和的人。在他身邊工作幾年的經歷已經徹底為他折服�！庇谩罢鄯�”這樣的字眼，對自己的領導、同事進行如此高的評價，這個人需要有多大的人格魅力、影響力？而且在領導身邊一干就是幾年，相比于工作不斷跳槽的社會現象，這個人又需要多少的吸引力？這讓我對將要面對的人多了幾分好奇。

　　“在我們銀行里面，很多業(yè)務的展開與他分不開，走入平常百姓了解需求，然后和技術工作人員一起研發(fā)、再了解、再修改，多次反復，最后大家都感覺完美后了再上市。在工作的過程中，你可以和他爭執(zhí)，如果是他對了，他也不會討伐于你；如果是他錯了，他嘿然一笑頓時化解。大家相安無事，下次你還可以在事情上繼續(xù)爭執(zhí)，也許你還記得，但是爭執(zhí)的事情他早就忘記，蕩然無存，沒有半點領導的架子。” 聽著這樣的描述，如此平和的心態(tài)人讓我對采訪這樣的領導心態(tài)安靜了很多。

　　身邊的人如此高的評價，這會是怎樣的一個領導呢？一個領導兢兢業(yè)業(yè)于自己的事業(yè)，獻身于一個銀行，這是怎樣一個具有吸引力的銀行？

　　兩次“推銷”

　　剛交談張少鋒就開門見山“推銷”起了他的 “水泥+鼠標” 網上銀行現階段主要的模式�！捌职l(fā)銀行的物理網點不多但是也不是很少：將近30家分行，都處于贏利狀態(tài)；而它們基本位于中國的中心城市或者經濟發(fā)達地區(qū)，這也正是目標客戶所在。網上銀行是降低成本，縮減機構，減輕柜臺人員壓力的一個很好的渠道。像上海浦東發(fā)展銀行這樣的股份制商業(yè)銀行，網上銀行是拓展我們的無形區(qū)域，彌補我們銀行實體網點不足的一個重要渠道�！彼麍远ㄆ诩降难凵�，讓我對這個模式也產生了濃厚的興趣。

　　作為銀行來講，其實它更多的是一個服務行業(yè)。服務大眾，從顧客的心理出發(fā)，了解顧客需求，根據自己的本身來滿足顧客的需求，做出自己的特色服務，實現真正的人性化。面對我， 張少鋒依然不忘記對浦發(fā)銀行業(yè)務的推銷：

　　“上海浦東發(fā)展銀行為個人打造的品牌——輕松理財，它的設計和定位是為目前處在事業(yè)成長和財富積累中青年白領打造一種全方位個人金融服務平臺，其實這里面包括很多的內容，比如個人賬戶的管理、支付管理、投資管理、融資管理、家庭綜合賬戶管理和資訊服務等很多產品。中青年白領目前正在事業(yè)的成長期，他們沒有很多的時間打理自己的財富，有不少對自己在銀行的財富情況都不清楚。從人性化管理的角度來講，我們創(chuàng)造一種新的生活方式、新的體驗、新的模式，給大家提供服務，重點體現在安全、便捷和個性化，強調自己的財富、資金狀況，現金流的情況一目了然，通過銀行提供很多個人設置，讓生活輕松、理財輕松�！�

　　正如風靡當今西方世界的商業(yè)“圣經”《世界上最偉大的推銷員》中提到：時刻記得向身邊的人“推銷”自己的思想理念和經營產品，這平常的事情不是每一個人都留心、在意的，這也許就是勤懇者與平庸者，有心者與無心者的一線之別。因為每一個人都可能是你的客戶。

　　浦發(fā)銀行同樣將這樣的管理、企業(yè)文化模式根植到了每一個員工的心中，個人在外是銀行的一面鏡子，代表著銀行的形象。

　　低調出擊

　　比爾•蓋茨在上個世紀90年代末曾預言，傳統(tǒng)商業(yè)銀行是要在21世紀滅絕的一群恐龍。張少鋒笑言，“話雖然有些危言聳聽，但言外之意，如果傳統(tǒng)的銀行業(yè)對電子化不做出及時迅速反應的話，等待他們的只有消亡之路，銀行是必要的，但是隨著互聯網的發(fā)展，銀行變得不那么必要了。這是一個醒鐘或者說是一個信號�！�

　　網上銀行這個極具潛力的 “新生嬰兒”，帶來的變化不是傳統(tǒng)與現代的對抗，而是一種融合后產生的巨大能量。網上銀行對傳統(tǒng)的業(yè)務流程產生沖擊，新的商業(yè)創(chuàng)新空間使得網上銀行發(fā)展的速度加快，銀行不僅是資金的匯集點，還成為信息的海洋。網上銀行如同齒輪一樣帶動著傳統(tǒng)銀行的發(fā)展，業(yè)務流程也發(fā)生了鏈條式變化：銀行員工、業(yè)務合作伙伴、客戶三者聯系在了一起，新的商業(yè)模式，新的創(chuàng)新空間，為銀行創(chuàng)造新的商業(yè)創(chuàng)新。網絡技術打破了傳統(tǒng)銀行專業(yè)分工，模糊了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間界限，網絡銀行克服銀行在時間、空間上的限制，又實現了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)以及資訊業(yè)的交叉。

　　“發(fā)現并獲得優(yōu)勢，是任何公司、企業(yè)快速成長的必要條件，網上銀行的發(fā)展是不是至少為螞蟻打敗大象提供了一種可能性？”我唐突于心中的這個疑惑，而張少鋒爽朗的笑聲打消了我心中的顧慮。

　　作為一家新銳銀行，浦發(fā)銀行行長金運提出“把銀行建在網上”，強調把技術領先作為自己的立業(yè)之基。

　　浦發(fā)銀行在2003年完成了全行的信息化改造，上線了新一代核心業(yè)務系統(tǒng)，實現了全國范圍內業(yè)務處理系統(tǒng)的大集中，完成了對公對私一體化、本外幣一體化和全行一本賬，打造了全新的涵蓋公司業(yè)務和個人業(yè)務的綜合系統(tǒng)平臺。客戶不僅可以實時掌握在浦發(fā)銀行各個分行開立的賬戶情況，而且不論賬戶開立在哪個城市，任何客戶間的資金轉移都可以實時到賬并且不收取手續(xù)費。同時，浦發(fā)銀行的客戶不管在浦發(fā)銀行有多少個賬戶，不管在浦發(fā)銀行有多少種業(yè)務(包括存款、貸款、中間業(yè)務等等)，都集中在一個客戶號下，換句話說，一個客戶在浦發(fā)銀行有一個唯一的身份標志，客戶號就是客戶在銀行的身份證號。比如財富管理、現金流管理都可以在同一個客戶號下提供，使客戶對自己的資產負債和現金收支情況一覽無余。任何一位客戶在浦發(fā)銀行任何一家網點都可以辦理所有業(yè)務。浦發(fā)銀行在渠道方面徹底實現了“隨時隨地為客戶提供一致的標準化服務”。

　　這些舉措充分體現了個性化、人性化的經營理念，而且也標志著浦發(fā)銀行已經實現了從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的根本轉變。這些是浦發(fā)銀行自2003年系統(tǒng)大集中后的完美體現，而直到現在這也還是很多銀行一直持續(xù)不斷追求的目標。

　　“一切皆有可能�！币痪浜芫哂卸U意的話，透露出浦發(fā)銀行進軍網上銀行的信心和決心，一面是加強自己業(yè)務，強練內功，學習的過程；一面是永不放棄追趕、停息的腳步。

　　在過去幾年時間中，商業(yè)銀行在網上支付市場一度處于缺位狀態(tài)，不少銀行的網上支付系統(tǒng)更是在一些電子商務企業(yè)的來回奔走之下才勉強開始建設。主動向電子商務公司伸出橄欖枝，只是中國商業(yè)銀行姿態(tài)變化的開始。“低姿態(tài)的認真做事，業(yè)務真誠合作是我們浦發(fā)銀行的目標�！睆埳黉h笑言，“此前，我曾專程從上海趕到杭州，登門拜訪了淘寶網總經理孫彤宇，他們對浦發(fā)的支持也不斷加強。浦發(fā)銀行用戶目前在淘寶網上的交易額已經躍居前三，在近期的時間表中，拜訪國內如騰訊、新浪、貝塔斯曼等網站的高層，拜訪其他銀行的負責人，共同探討商業(yè)模式以及業(yè)務的合作是目前工作的首要位置�！边B日的奔忙，出席各種會議的疲憊寫在了他的臉龐。

　　付出總能得到回報，浦發(fā)銀行自2005年4月正式推出網上支付業(yè)務，短短幾個月就取得了不俗的成績。在淘寶網，每天通過浦發(fā)銀行支付網發(fā)生的交易成交筆數、成交金額在各家銀行中排名前列。

　　拿來主義

　　坐落在黃浦江邊的那座老匯豐銀行大樓，被稱為“遠東從蘇伊士運河到白令海峽最漂亮的建筑，西洋風格鮮明，解放后曾經是上海市人民政府的駐地，“萬國建筑”中最耀眼的景觀之一現在成為了浦發(fā)銀行的總部所在地。不過從某種角度看，這些微妙的氛圍因素或許是浦發(fā)銀行在信息化建設中一貫奉行的“中西合璧”思路的起源。

　　在服務本地用戶的時候，并沒有忘記在全球尋找創(chuàng)新的方法，這不是簡單地把在其它地方有優(yōu)勢的東西搬過來，而是集思廣益，萃取精華，把不同的做法或技術重新合成以解決本地問題。浦發(fā)銀行從最初就牽手世界著名的花旗銀行，拿張少鋒的話說，這不單純是戰(zhàn)略或者是資本的合作，更重要的是，把國外先進的管理經驗，經營、運作模式等在“拿來主義”的基礎上實現真正意義的“中西合璧”。

　　“外資銀行逐步加大了在中國的市場布局，以匯豐銀行為例，早在2000年，它便將總部從香港搬遷到上海浦東，并相繼參股上海銀行和平安保險，2002年8月又在中國內地開設了首間卓越理財中心。2004年10月，外資銀行已經正式開始向公司和外國人提供人民幣業(yè)務。2007年以后，外資銀行獲得完全的‘國民待遇’，那時的競爭將更加白熱化。外資銀行的進入是一個必然的結果，與其這樣，我們不如主動地牽手進入，盡早地學習，盡快地成長，磨礪自己，迎接它的到來�！笨粗�窗外的開闊，張少鋒似乎更加充滿了信心。

　　“中國銀行業(yè)未來的出路在于改變目前的業(yè)務結構，迅速提高個人業(yè)務的占比。銀行個人業(yè)務不僅要學習國外經驗，還要借鑒零售商業(yè)，更要利用銀行個人業(yè)務支付中介這一優(yōu)勢，主動地向上下延伸，融入到商業(yè)和服務業(yè)中去。借助商業(yè)和服務渠道，尤其是電子商務，拓展影響，改善服務，有效推進個人銀行業(yè)務�！�

　　“拿來主義”在這里得到了淋漓盡致的體現，浦發(fā)銀行由此積極拓展與各類商戶尤其是中小商戶的合作，登錄浦發(fā)網上銀行，點擊“輕松購物”，即可進入網上商城，客戶在逾800萬商品中，以產品名稱、種類、品牌、價格等多種不同方式搜索，按品牌、性能、價格比較選擇。

　　感動著感動

　　記得美國大片《蜘蛛俠》里面有一句很經典的話：能力越大，責任越大。然而下面的話，更讓我對浦發(fā)銀行，有了更深層次的認識，因為是一種責任感的態(tài)度深刻觸動了我。

　　“在我們浦發(fā)銀行有一個不成文的規(guī)矩，我們從上到下的每個員工都會不定期、主動地拿出自己的一部分錢，打入一個專門的賬戶管理，用于救助那些失學兒童，我們拒絕了所有媒體朋友現場的拍照、采訪。只是簡短地進行一個交付程序，因為這些孩子還小，不能讓他們在幼小的心靈中留下不好的印象，因為他們也有著自尊，一時的貧困不是他們的原因，他們明天的路還長，我們應該讓他們健康地成長�！睒銓嵉脑捳Z，細節(jié)處理所表現出的另一面，卻被他這樣淡然地說過。聯想到一些其他企業(yè)所做同類事情，心理涌起的是一種感動和敬畏。

　　“同樣的事情在我們銀行有很多，每年春節(jié)，我們還會幫助一些在外地求學，但沒有錢回家和親人團聚的學子，以自己力所能及的感恩回報于這個社會�！� 聯想到一些其他人所做同類事情，恨不得天下人皆知，兩相對比心理涌起只有兩個字：感動。

　　在中國的商業(yè)銀行中，浦發(fā)銀行的確是一家觀念新穎、運作規(guī)范、管理健全、發(fā)展迅速、影響廣泛的上市銀行。有遠景，有抱負，有責任，在經營上有明確戰(zhàn)略，在管理上有嚴格章法的企業(yè)，這或許正是浦發(fā)銀行在中國銀行業(yè)中迅速突起并后來居上的原因。（段穎峰）