SOHO一族的平穩(wěn)理財(cái)

　　Soho人理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪琴I(mǎi)保險(xiǎn)，一是可以大幅減輕心理壓力和焦慮，二是確保自己不會(huì)因意外和疾病陷入個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)。 　　 　　Soho人理財(cái)?shù)牡诙�步就是開(kāi)源節(jié)流，開(kāi)源首先要大幅提升自己的賺錢(qián)能力，除了專(zhuān)業(yè)實(shí)力外，必須十八般武藝樣樣俱全，還應(yīng)具備全方位的人脈資源，以期在危急時(shí)刻找得到支持的人力；節(jié)流首要是杜絕浪費(fèi)，利用理財(cái)軟件對(duì)自己的每一筆開(kāi)支進(jìn)行登記并定期檢查反省。 　　 　　Soho人理財(cái)?shù)牡谌�步就是全面理清調(diào)整優(yōu)化自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，力爭(zhēng)早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由，這才是soho的最高境界。 　　 　　打個(gè)比方，李先生的理財(cái)組合在辭職前有一名守門(mén)員?穴社保和意外險(xiǎn)?雪，九名后衛(wèi)?穴銀行存款?雪和一名前鋒?穴股票?雪，這樣的鐵桶陣資金運(yùn)用效率極其低下，想靠偶爾的一次長(zhǎng)傳沖吊達(dá)成財(cái)務(wù)自由是很難的。 　　 　　根據(jù)李先生的具體情況，現(xiàn)有金融資產(chǎn)18.5萬(wàn)元，一年期存款15萬(wàn)元即將到期，年收入取中間值78000元，我們建議采用1352型投資理財(cái)法加上額外投資進(jìn)行綜合理財(cái)。 　　 　　1——以1/11的比例購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)谋Ｕ闲蜕虡I(yè)保險(xiǎn)?穴強(qiáng)烈建議找一家公司掛靠社保關(guān)系，并足額交納保費(fèi)，社保的保障雖然不夠全面，但其效果卻正好與商業(yè)保險(xiǎn)互為補(bǔ)充?雪，確保理財(cái)組合平衡及個(gè)人財(cái)務(wù)安全。比如綜合意外醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。 　　 　　3——以3/11的比例投向安全可靠、保證收益或收益適中、低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。比如銀行存款、國(guó)債、準(zhǔn)貨幣型基金、純債券型基金、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、分紅型壽險(xiǎn)等。目前建議現(xiàn)金及活期存款保留0.5萬(wàn)元以備日常生活開(kāi)支之用，購(gòu)買(mǎi)2萬(wàn)元招商現(xiàn)金增值基金，0.5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)保額10萬(wàn)元的期繳萬(wàn)能壽險(xiǎn)。 　　 　　5——以5/11的比例投向高度靈活、風(fēng)險(xiǎn)適中、利潤(rùn)適中，變現(xiàn)容易的投資品種。以投資傘型開(kāi)放式基金為佳，方便在不同類(lèi)型的基金中轉(zhuǎn)換并節(jié)省費(fèi)用。 　　 　　2——以2/11的比例投向高度靈活、風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的股票。鑒于股票市場(chǎng)歷經(jīng)三年熊市之后開(kāi)始復(fù)蘇，未來(lái)比較樂(lè)觀，目前建議整理一下自己的股票并適度增加投資，可以考慮買(mǎi)進(jìn)最近漲幅不大且具有中長(zhǎng)期投資價(jià)值的藍(lán)籌股票。 　　 　　額外投資：建議購(gòu)買(mǎi)二手樓?穴8到10年左右的小區(qū)舊房?雪，購(gòu)房?jī)墒乙粡d約16萬(wàn)元，首期50%即8萬(wàn)元，10年期銀行貸款50%即8萬(wàn)元，按等額本息還貸法計(jì)算，利息總額22010.69元，累計(jì)本息102010.69元，每期還貸額僅850元。 　　 　　以上的組合基本能達(dá)到一個(gè)進(jìn)取型攻守平衡的優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu)，總收益年平均保守估計(jì)約7%-11%，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，未來(lái)結(jié)婚買(mǎi)房、40歲前實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由等等目標(biāo)都基本上可以得到有效的解決。 　　 　　-本期人物 　　 　　李先生，27歲，由于單位人際關(guān)系復(fù)雜，感覺(jué)未來(lái)渺茫，非�？鄲�，最近終于下定決心辭職，仗著自己的技術(shù)和文筆開(kāi)始了soho一族的生活。 　　 　　-資產(chǎn)狀況 　　 　　在單位時(shí)李先生月薪5000元左右，住在職工宿舍，單位有社保和意外險(xiǎn)。辭職后租了一間單身公寓1000元/月，其他生活開(kāi)支、交通費(fèi)、交際費(fèi)等每月約1500元。目前有股票1.5萬(wàn)元被套，一年期存款15萬(wàn)元即將到期，活期存款2萬(wàn)元，沒(méi)有保險(xiǎn)。開(kāi)始soho生活后月收入3000元-10000元不等。 　　 　　生活雖然自由了，但也開(kāi)始感覺(jué)到收入很不穩(wěn)定，生活壓力很大，沒(méi)有保障和安全感。李先生還計(jì)劃未來(lái)5年內(nèi)買(mǎi)房并結(jié)婚，40歲以前達(dá)到財(cái)務(wù)自由。